До уваги Фізичну особу-підприємць Косик Тетяну Володимирівну

На виконання ч. 2 ст. 12-1 Закону України "Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України" № 1207-VII від 15.04.2014 року у редакції Закону № 2217-IX від 21.04.2022 року та з урахуванням Переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих російською федерацією, затвердженого Наказом Міністерства з питань реінтеграції тимчасово окупованих територій України від 22.12.2022 року № 309, Господарський суд Одеської області повідомляє Фізичну особу-підприємць Косик Тетяну Володимирівну про ухвалення рішення суду по справі №916/4985/23 шляхом розміщення його тексту:

РІШЕННЯ

ІМЕНЕМ УКРАЇНИ

Господарський суд Одеської області у складі судді Нікітенка С.В., за участю секретаря судових засідань Склезь Ю.В., розглянувши у відкритому судовому засіданні справу,

за позовом: Акціонерного товариства комерційний банк "ПРИВАТБАНК" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд.1Д, код ЄДРПОУ 14360570),

до: Фізичної особи-підприємця Косик Тетяни Володимирівни (75212, Херсонська область, Чаплинський р-н, с. Балтазарівка, вул. Кудрі, буд. 2; код РНОКПП 2909920709),

третя особа, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору на стороні позивача - Міністерство фінансів України (04071, м. Київ, вул. Грушевського, буд. 12/2; код ЄДРПОУ 00013480),

про стягнення 270801,43 грн.

За участю представників сторін:

від позивача - адвокат Пучкова Л.А., ордер серія ВН № 1106665;

від відповідача - не з’явився;

від третьої особи - не з’явився.

Обставини справи.

Акціонерне товариство комерційний банк "ПРИВАТБАНК" звернулось до Господарського суду Одеської області з позовною заявою до фізичної особи-підприємця Косик Тетяни Володимирівни про стягнення суми заборгованості за кредитним договором № 2909920709-КД-1 від 16.12.2021, а саме: 124522,39 грн – заборгованість за тілом кредиту, 21756,65 грн – заборгованість за процентами, 124 522,39 – заборгованість перед державою за зворотною вимогою за сплаченою гарантією та 3249,62 – судові витрати по сплаті судового збору.

Ухвалою суду від 14.11.2023 прийнято позовну заяву Акціонерного товариства комерційний банк "ПРИВАТБАНК" до розгляду та відкрито провадження у справі № 916/4895/23. Справу постановлено розглядати за правилами загального позовного провадження. Підготовче засідання у справі призначено на 12.12.2023 о 10:50 год. Запропоновано відповідачу підготувати та надати до суду і одночасно надіслати позивачу відзив на позовну заяву, оформлений з урахуванням вимог, встановлених ст. 165 ГПК України, протягом 15 днів з дня отримання даної ухвали суду. Встановлено позивачу строк для подання відповіді на відзив із урахуванням вимог ст. 166 ГПК України - протягом 10 днів з дня отримання відзиву. Встановлено відповідачу строк для подання заперечень із урахуванням вимог 167 ГПК України - протягом 10 днів з дня отримання відповіді на відзив. Копії письмових доказів, які подаються до суду, оформити відповідно до вимог ст. 91 ГПК України та п. 5.27 Національного стандарту України ДСТУ 4163-2003 "Уніфікована система організаційно-розпорядчої документації", затвердженого Наказом Держспоживстандарту України № 55 від 07.04.2003. Зобов’язано відповідача повідомити суду офіційну електронну адресу та (або) адресу електронної пошти в порядку ст.ст. 6, 162, 165 ГПК України. Викликано учасників справи у підготовче засідання, призначене на 12.12.2023 о 10:50 год. Повідомлено учасників справи про можливість участі у судовому засіданні в режимі відеоконференції поза межами приміщення суду, можливість подати процесуальні документи, письмові та електронні докази тощо, вчинити інші процесуальні дії в електронній формі, з використанням власного електронного цифрового підпису, прирівняного до власноручного підпису відповідно до Закону України "Про електронний цифровий підпис".

Ухвалою суду від 12.12.2023 призначено підготовче засідання у справі на 23.01.2024 об 11:50 год. Викликано учасників справи у підготовче засідання, призначене на 23.01.2024 об 11:50 год.

15 грудня 2023 року до суду від позивача у справі надійшло клопотання про залучення до участі у справі третьої особи на стороні позивача.

Вказане клопотання суд прийняв до розгляду та залучив до матеріалів справи.

Ухвалою від 23.01.2024 суд залучив до участі у справі в якості третьої особи, яка не заявляє самостійних вимог щодо предмета спору на стороні позивача - Міністерство фінансів України. Відкладено підготовче засідання у справі на 20.02.2024 о 10:30 год. Зобов`язано Акціонерне товариство комерційний банк "ПРИВАТБАНК" невідкладно надіслати на адресу Міністерство фінансів України  копію позовної заяви та копії доданих до неї документів листом з описом вкладення, докази чого невідкладно надати до суду. Запропоновано третій особі, відповідно до ст. 168 ГПК України надати пояснення щодо позову протягом 15 днів з дня отримання даної ухвали суду. Викликано учасників справи у підготовче засідання, призначене на 20.02.2024 о 10:30 год.

15 грудня 2023 року до суду від Міністерства фінансів України надійшли письмові пояснення третьої особи, в яких третя особа просить суд:

- Прийняти та розглянути пояснення Міністерства фінансів України;

- Залучити до участі у справі Акціонерне товариство “Державний експортно-імпортний банк України”, як третю особу на стороні позивача, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору;

- Позовну заяву Акціонерного товариства Комерційний банк “Приватбанк” задовольнити в повному обсязі;

- Справу розглядати без участі представника Міністерства фінансів України.

Вказані пояснення суд прийняв до розгляду та залучив до матеріалів справи.

Представник відповідача та представник третьої особи у підготовче засідання 20.02.2024 не з'явились, представник відповідача про причини неявки суд не повідомив.

Представник позивача у підготовчому засіданні 20.02.2024 надав усні пояснення, в яких заперечив проти задоволення клопотання Міністерства фінансів України про залучення до участі у справі АТ “Державний експортно-імпортний банк України”, як третю особу на стороні позивача, яка не заявляє самостійних вимог на предмет спору, з підстав необґрунтованості.

За результатами розгляду вказаного клопотання судом у підготовчому засіданні 20.02.2024 оголошено протокольну ухвалу про відмову в його задоволенні з огляду на відсутність у клопотанні будь-яких обґрунтувань, які підтверджують те, що рішення суду у  справі № 916/4895/23 може вплинути на права та обов`язки АТ "Державний експортно-імпортний банк України" (наділення останнього новими правами чи покладення нових обов`язків, або зміни його наявних прав та/або обов`язків, або позбавлення певних прав та/або обов`язків у майбутньому).

Ухвалою суду від 20.02.2024 закрито підготовче провадження у справі № 916/4895/23, призначено справу до судового розгляду по суті на 19.03.2024 о 15:00 год. Викликано учасників справи у судове засідання, призначене на 19.03.2024 о 15:00 год.

Судом також встановлено, що адресою місцезнаходження відповідачів згідно витягу з Єдиного державного реєстру юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців та громадських формувань є: 75212, Херсонська область, Чаплинський р-н, с. Балтазарівка.

Відповідно до Переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, затвердженого Наказом Міністерства з питань реінтеграції тимчасово окупованих територій України від 22.12.2022 № 309, Вся територія Чаплинської селищної територіальної громади, код UA65060290000041992 знаходиться в зоні можливих бойових дій з 24.02.2022 і по теперішній час.

Відповідно до ч. 1 ст. 12-1 Закону України “Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України”, якщо остання відома адреса місця проживання (перебування), місцезнаходження чи місця роботи учасників справи знаходиться на тимчасово окупованій території, суд викликає або повідомляє учасників справи, які не мають офіційної електронної адреси, про дату, час і місце першого судового засідання у справі через оголошення на офіційному веб-сайті судової влади України, яке повинно бути розміщене не пізніше ніж за двадцять днів до дати відповідного судового засідання.

З опублікуванням такого оголошення відповідач вважається повідомленим про дату, час і місце розгляду справи /абз. 3 ч. 1 ст. 12-1 Закону/.

Господарським судом Одеської області 14.11.2023, 18.12.2023, 29.01.2024 та 26.02.2024 на виконання ч. 2 ст. 12-1 Закону України "Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України" № 1207-VII від 15.04.2014 у редакції Закону № 2217-IX від 21.04.2022 та з урахуванням Переліку територій, на яких ведуться (велися) бойові дії або тимчасово окупованих Російською Федерацією, затвердженого Наказом Міністерства з питань реінтеграції тимчасово окупованих територій України від 22.12.2022 № 309, повідомлено відповідача про постановлення ухвали від 14.11.2023, 12.12.2023, 23.01.2024 та 20.02.2024 у справі № 916/4895/23 шляхом розміщення оголошення на сайті „Судової влади України”.

Таким чином, згідно абз. 3 ч. 1 ст. 12-1 Закону України “Про забезпечення прав і свобод громадян та правовий режим на тимчасово окупованій території України” відповідач вважається повідомленим про дату, час і місце розгляду справи № 916/4895/23 з 14.11.2023.

Представник позивача у судовому засідання 19.03.2024 позовні вимоги підтримав у повному обсязі та просив задовольнити, з підстав викладених позовній заяві.

Представник відповідача та представник третьої особи у судове засідання 19.03.2024 не з'явились, представник відповідача про поважність причин неявки суд не повідомив, відзив на позовну заяву не надав.

Суд зазначає, що з моменту відкриття провадження у справі у відповідача було достатньо часу для ознайомлення з матеріалами справи, подання відзиву, тощо.

Відповідно до ч. 4 ст. 13 Господарського процесуального кодексу України кожна сторона несе ризик настання наслідків, пов`язаних з вчиненням чи невчиненням нею процесуальних дій.

Згідно з ч. 2 ст. 178 Господарського процесуального кодексу України у разі ненадання відповідачем відзиву у встановлений судом строк без поважних причин суд має право вирішити спір за наявними матеріалами справи.

Судом враховано, що завданням господарського судочинства є справедливе, неупереджене та своєчасне вирішення судом спорів, пов`язаних із здійсненням господарської діяльності, та розгляд інших справ, віднесених до юрисдикції господарського суду, з метою ефективного захисту порушених, невизнаних або оспорюваних прав і законних інтересів фізичних та юридичних осіб, держави.

Враховуючи, що матеріали справи містять достатньо документів, які мають значення для правильного вирішення спору, суд вважає, що справа може бути розглянута за наявними у ній документами.

У судовому засіданні 19.03.2024 після повернення з нарадчої кімнати судом проголошено вступну та резолютивну частини судового рішення і повідомлено представнику позивача про орієнтовний час складення повного рішення.

Дослідивши матеріали справи, заслухавши представника позивача, сукупно оцінивши докази, які мають значення для справи, суд

ВСТАНОВИВ:

Матеріали справи свідчать, що 16.12.2021 між Акціонерним товариством комерційний банк “ПРИВАТБАНК” (надалі – позивач або банк) і фізичною особою-підприємцем Косик Тетяною Володимирівною (надалі – відповідач або позичальник) був укладений кредитний договір № 2909920709-КД-1 (надалі - Договір або Кредитний договір), зокрема, на таких істотних умовах кредитування:

- А.1. Вид кредиту - невідновлювальна кредитна лінія;

- А.2. Ліміт цього договору: 500000,00 грн (п’ятсот тисяч гривень 0 копійок);

- А.3. Термін повернення кредиту - 01.12.2024 (перше грудня дві тисячі двадцять четвертого року);

- А.5. Зобов’язання позичальника забезпечуються - договором поруки № 2909920709-ДП-1/1 від 16.12.2021;

- А.6. За користування кредитом позичальник сплачує проценти у розмірі 14,31 (чотирнадцять цілих тридцять одна сота) % річних від суми залишку непогашеної заборгованості;

- А.6.1. У випадку невиконання та/або неналежного виконання позичальником зобов'язань, передбачених п. 2.2.13. цього договору, банк за користування кредитом встановлює позичальнику проценти у розмірі 17,31 (сімнадцять цілих тридцять одна сота) % річних. При цьому банк направляє позичальнику письмове повідомлення із зазначенням підстави - порушення зобов'язань, передбачених п. 2.2.13. цього договору та дати початку нарахування підвищених процентів, без внесення змін до цього договору. За умови відновлення виконання позичальником зобов’язань, передбачених п. 2.2.13. цього договору, позичальник за користування кредитом сплачує проценти у розмірі, зазначеному в п. А.6. цього договору. При цьому банк направляє письмове повідомлення позичальнику із зазначенням процентної ставки у розмірі, зазначеному в п. А.6. цього договору та дати початку її нарахування;

- А.6.2. Сторони узгодили, що по закінченню кожних 12 місяців з дня укладання цього договору розмір процентів за користування кредитом, що зазначений в підп. А.6., А.6.1., А.7. цього договору, може бути переглянуто за ініціативою однієї із сторін, про що сторони укладають договори про внесення змін до цього договору. У випадку відмови позичальника від розміру процентної ставки, переглянутої за ініціативи банку, сторони узгодили, що за користування кредитом позичальник сплачує проценти у розмірі облікової ставки НБУ на дату перегляду, помноженої на 3, про що банк направляє письмове повідомлення позичальнику із зазначенням дати початку їх нарахування без внесення змін до цього договору;

- А.7. У випадку порушення позичальником грошового зобов'язання по сплаті кредиту позичальник сплачує Банку проценти за користуванням кредитом у розмірі 28,62 (двадцять вісім цілих шістдесят дві сотих) % річних від суми простроченої заборгованості за кредитом;

- А.8. Проценти нараховуються та сплачуються щомісячно, починаючи з дати підписання цього договору, відповідно до графіку, який є невід'ємною частиною договору, цього договору;

- А.10. Сторони взаємно домовились, що будь-яка істотна умова кредитування, передбачена Розділом "А" цього договору, може змінюватися протягом дії договору при настанні будь-якої з нижченаведених обставин:

• неналежному виконанні позичальником взятих на себе зобов'язань за цим договором;

• збільшенні або зменшенні оборотів грошових коштів за поточними рахунками позичальника, відкритими у банку або в іншому банку;

• надходженні до банку заяви або клопотання позичальника про зміну умов договору;

• зміни кредитоспроможності чи платоспроможності позичальника (в бік погіршення або покращення);

• зміни кредитних процедур та інших внутрішніх документів банку, які регламентують порядок та умови надання кредитів;

• порушенні позичальником будь-якої умови цього договору.

Сторони визначали, що зміни щодо істотних умов кредитування можуть вчинятись в тій же формі, що й укладено цей договір.

А.11. Будь-які повідомлення, запити та кореспонденція за цим договором або у зв'язку з ним повинні бути в письмовій формі, можуть передаватися по електронній пошті, за умови, що оригінали юридично важливої кореспонденції і документації повинні передаватися визнаною в Україні кур’єрською службою або вручатися особисто. Будь-яке таке повідомлення повинно бути адресовано одержувачу на його адресу, що вказана нижче, або за іншою адресою, яка може час від часу повідомлятися в письмовій формі одержувачем відправнику як адреса одержувача. Для доказу вручення повідомлення або документа буде достатнім довести, що доставка була здійснена особисто або що конверт, що містить повідомлення або документ, мав вірно вказану адресу і був відправлений (відповідно до вимог даного пункту, і всі поштові витрати були повністю оплачені), або що повідомлення електронною поштою було відправлено на адресу електронної пошти відповідної сторони. Адреса, згадана для обміну повідомленнями, така: адреса банку: вул. Набережна Перемоги, 50, м. Дніпро, 49094, Україна, електронна пошта: help@pb.ua, адреса позичальника: 75212, Херсонська область, Чаплинський р-н, с. Балтазарівка, вул. Кудрі, буд. 2, електронна пошта: KOSIK123@GMAIL.COM.

Відповідно до умов п. 1.1. Договору, банк за наявності вільних грошових коштів зобов'язується надати позичальнику кредит згідно з п. А.1. цього договору, з лімітом та на цілі, зазначені у п. А.2. цього договору, не пізніше 5 днів з моменту, зазначеного у третьому абзаці п. 2.1.2. цього договору, в обмін на зобов'язання позичальника щодо повернення кредиту, сплати процентів, винагороди, в обумовлені цим договором терміни. КУБ під заставу (далі - „кредит”) надається банком для здійснення позичальником платежів, пов’язаних з його господарською діяльністю; шляхом перерахування кредитних коштів на поточний рахунок позичальника з подальшим перерахуванням на адресу одержувачів.

Відповідно до умов п. 1.2. Договору термін повернення кредиту зазначений у п. А.3 цього договору. Зазначений термін може бути змінений згідно з п. А.10., 2.3.2., 2.4.1. цього договору.

Відповідно до умов п. 2.2. Договору, позичальник зобов’язується, зокрема: використовувати кредит на цілі та у порядку, передбаченому п. 1.1. цього договору (підп. 2.2.1.); сплатити проценти за користування кредитом відповідно до п. 4.1, 4.2. 4.3 цього договору (підп. 2.2.2.); повернути кредит у терміни, встановлені п. 1.2., 2.2.16., 2.3.2. цього договору (підп. 2.2.3.); у період дії цього договору позичальник зобов’язується: мати у наявності активний поточний рахунок в банку; не припускати простроченої заборгованості по іншим активним кредитам у банку; щомісячно направляти не менше ніж 0% від загального обсягу надходжень від господарської діяльності на поточний рахунок у банку.

За змістом підп. 2.3.2. п. 2.3. Договору, зокрема, при порушенні позичальником будь-якого із зобов’язань, передбачених умовами цього договору, банк, на свій розсуд, має право, у тому числі, змінити умови цього договору - зажадати від позичальника дострокове повернення кредиту, сплати процентів за його користування, виконання інших зобов'язань за цим договором у повному обсязі шляхом відправлення повідомлення. При цьому згідно зі ст. 212, 611, 651 Цивільного кодексу України за зобов'язаннями, терміни виконання яких не наступили, терміни вважаються такими, що наступили, у зазначену у повідомленні дату. У цю дату позичальник зобов'язується повернути банку суму кредиту у повному обсязі, проценти за фактичний строк його користування, повністю виконати інші зобов’язання за цим договором.

Відповідно до підп. 2.3.8. п. 2.3. Договору, банк, незалежно від настання термінів виконання зобов'язань позичальником за цим договором, має право вимагати дострокового повернення суми кредиту, сплати процентів та винагород, при настанні умов, передбачених п. 2.3.2. цього договору.

Згідно з підп. 2.3.10. п. 2.3. Договору, без попереднього повідомлення позичальника в односторонньому порядку відмовитися від надання передбаченого договором кредиту частково або в повному обсязі у випадку погіршення фінансового стану позичальника та (або) у випадку порушення позичальником зобов'язань, передбачених цим договором, та(або) за наявності інших обставин, які явно свідчать про те, що наданий позичальникові кредит своєчасно не буде повернений.

Відповідно до підп. 2.4.2. п. 2.4. Договору, позичальник має право погашати заборгованість, ініціювати інші платежі за цим договором у безготівковому порядку з відкритих у банку поточних рахунків в режимі "24/7/365", тобто в будь-яку годину дня (цілодобово), у будь-який календарний день, в тому числі в вихідні, святкові та неробочі дні, шляхом подачі банку відповідного розрахункового документа (платіжного доручення) через систему дистанційного обслуговування "Приват-24". Здійснення платежів в означеному режимі допускається лише у випадку співпадання валюти, в якій має бути виконане відповідне грошове зобов’язання перед банком, з валютою поточного рахунку, з якого позичальником ініціюється відповідний платіж.

За умовами п. 4.1., 4.2., 4.3., 4.4., 4.7., 4.8. Договору, за користування кредитом у період з дати списання коштів з позичкового рахунку до дати погашення кредиту згідно з п. 1.2, 2.2.3, 2.2.16, 2.3.2, 2.4.1 цього договору позичальник сплачує проценти у розмірі, зазначеному у п. А.6, А.6.1 цього договору. У випадку встановлення банком у порядку, передбаченому п. 2.3.12 цього договору, зменшеної процентної ставки, умови цього пункту вважаються скасованими з дати встановлення зменшеної процентної ставки. В разі порушення строків повернення кредиту позичальник сплачує банку проценти у розмірі, встановленому у п. 5.8 цього договору. Сплата процентів за користування кредитом, передбачених п. 4.1.,4.2 цього договору, здійснюється у дату сплати процентів. Дата сплати процентів зазначена у п. А.8 цього договору. Якщо повне погашення кредиту здійснюється у дату, відмінну від зазначеної у цьому пункті, то останньою датою погашення процентів, розрахованих від попередньої дати погашення до дня фактичного повного погашення кредиту, є дата фактичного погашення кредиту. У випадку, якщо дата погашення кредиту та/або сплати процентів за користування кредитом, винагороди, неустойки згідно з цим договором припадає на вихідний або святковий день, зазначені платежі повинні бути здійснені у банківський день, що передує вихідному або святковому дню. Розрахунок процентів за користування кредитом здійснюється щоденно з дати списання коштів з позичкового рахунку до майбутньої дати сплати процентів та/або за період, який починається з попередньої дати сплати процентів до поточної дати сплати процентів. Розрахунок процентів здійснюється до повного погашення заборгованості по кредиту на суму первісної суми цільового кредитного ліміту. Нарахування процентів та комісій здійснюється на дату сплати процентів, при цьому проценти розраховуються на непогашену частину кредиту за фактичну кількість днів користування кредитними ресурсами, виходячи з 360 днів на рік, а також комісія та пеня розраховуються виходячи з 360 днів на рік. День повернення кредиту в часовий інтервал нарахування процентів, не враховується.

Відповідно до п. 6.1. Договору, він вважається укладеним з моменту його підписання шляхом накладення кваліфікованого електронного підпису усіма його сторонами.

Відповідно до п. 7.2. Договору, його підписано із використанням кваліфікованого електронного підпису в порядку, передбаченому Законами України “Про електронні документи та електронний документообіг” та “Про електронні довірчі послуги”.

У додатку № 1 до Договору сторони погодили графік здійснення платежів отриманого кредиту у розмірі 500000,00 грн, який передбачає погашення кредиту рівними частинами у розмірі 13888,89 грн починаючи з 01.01.2022 до 01.11.2024 та у розмірі 13888,85 грн починаючи з 01.11.2024 до 01.12.2024 включно.

На підтвердження обставини підписання представником банку та відповідачем кредитного договору позивачем до матеріалів справи долучено протокол створення та перевірки кваліфікованого та удосконаленого електронного підпису (т. 1, а.с. 42-43).

16 грудня 2021 року між сторонами укладено додаткову угоду № 1 до Кредитного договору, відповідно до підпункту “а” пункту 1 якої сторони узгодили, що протягом строку кредиту, зазначеного в п. А3 Кредитного договору, за умови належного виконання позичальником положень порядку, Програми фінансової державної підтримки суб’єктів малого та середнього підприємства (надалі - Програма) та умов цієї Додаткової угоди, позичальник має право на отримання фінансової державної підтримки.

Відповідно до п. 2.1. Додаткової угоди за користування кредитом на умовах та в порядку визначених цією Додатковою угодою, позичальник сплачує банку базову процентну ставку. Базова процентна ставка за кредитом змінювана, та становить на дату укладання цієї Додаткової угоди розмір 14,31% річних. Розмір базової процентної ставки визначених за формулою: Індекс UIRD (3 місяці) + 7%, але не більше Індекс UIRD (12 місяців) + 6% (обмеження встановлюються на дату складання цієї Додаткової угоди). Подальший перегляд базової процентної ставки здійснюється відповідно до умов п. 2.1. цієї Додаткової угоди за визначеною вище формулою без обмежень.

Індекс UIRD — український індекс ставок за депозитами фізичних осіб, що розраховується на основі номінальних ставок ринку депозитів фізичних осіб, які оголошуються банками України на строк 3 місяці. На дату укладання цієї Додаткової угоди значення індексу береться на дату, що передує даті підписання цієї Додаткової угоди, або остання, що опублікована на офіційному сайті Національного Банку України.

Банк щокварталу з урахуванням зміни зазначеного індексу переглядає розмір базової процентної ставки. При перегляді розміру базової процентної ставки банк використовує розмір індексу UІRD, що офіційно визначений на 14 число останнього місяця календарного кварталу або розміру, що є останнім до цієї дати та опублікованим на сайті Національного Банку України, надалі дата перегляду розміру базової процентної ставки. Датою зміни розміру базової процентної ставки за користування кредитом є 1-ше число першого місяця календарного кварталу, що слідує за кварталом, в якому банк визначив розмір індексу UIRD для розрахунку базової процентної ставки на наступний календарний квартал.

Відповідно до п. 2.2. Додаткової угоди у випадку прострочення понад 15 днів позичальником своїх зобов’язань по погашенню кредиту і/або процентів в розмірі, зазначеному в п. 2.3., 2.7. цієї Додаткової угоди, позичальник сплачує банку проценти за користування кредитом в порядку та розмірі: в період прострочення з 1-го до 15-го включно – в розмірі базової процентної ставки, що діяла на період прострочення; в період з 16 числа місяця, в якому виникла прострочена заборгованість до дати її погашення – в розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п. 2.1. цієї Додаткової угоди +5%річних; в період з дати погашення заборгованості до кінця місяця, в якому існувала заборгованість – в розмірі базової процентної ставки, що діяла на дату сплати.

Пунктом 2.7. Додаткової угоди встановлено, що погашення кредиту (тіла) позичальник здійснює рівними частинами в строки і розмірах, що зазначені в Додатку 1 (Графік погашення кредиту), що є невід’ємною частиною цієї Додаткової угоди.

Для здійснення погашення кредиту та сплати інших платежів за Кредитним договором відповідачу було відкрито рахунок. (п. А.4. Кредитного договору).

Відповідно до п. 2.10. Додаткової угоди у випадку порушення позичальником строку повернення кредиту, зазначеного в п. А.3. Кредитного договору позичальник зобов’язується сплатити банку заборгованість за кредитом, а також проценти від суми неповернутого в строк кредиту, які у відповідності до ст. 625 ЦК України встановлюються за домовленістю сторін у розмірі, визначеному за формулою: розмір базової процентної ставки з урахуванням її зміни згідно п. 2.1. цієї Додаткової угоди + 5% річних.

Відповідно до підпункту “в" пункту 1 Додаткової угоди позичальник обізнаний про те, що його грошові зобов'язання перед банком зі сплати основної суми кредиту частково забезпечені гарантією відповідно до Порядку надання державних гарантій на портфельній основі у 2020 році, затвердженого постановою Кабінету Міністрів України від 25.11.2020 №1151. При цьому позичальнику відомі та повністю зрозумілі умови надання гарантії, з якими (умовами) він повністю погоджується та вважає їх прийнятними для нього.

31 грудня 2020 року між Міністром фінансів України (надалі за текстом — Гарант) і АТ КБ “ПРИВАТБАНК” було укладено договір про надання державної гарантії на портфельній основі №13010-05/269 (далі за текстом — Договір гарантії), відповідно до п. 2.1. якого Гарант на умовах цього Договору та в межах ліміту гарантії надає на користь Бенефіціара (АТ КБ "ПРИВАТБАНК”) безвідкличну гарантію з метою гарантування виконання принципалами (у т.ч. Відповідачем) своїх грошових зобов'язань перед Бенефіціаром за кредитними договорами, включеними до портфеля.

Відповідно до умов п. 5.1. Договору гарантії у разі настання гарантійного випадку бнефіціар направляє гаранту вимогу, а агенту — копію вимоги разом з інформацією щодо сум, що належать до сплати гарантом, та підтверджувальними документами (лист із зазначенням переліку кредитів, за якими виникла прострочена заборгованість), не пізніше 10 числа місяця, наступного за місяцем, в якому виник гарантійний випадок.

За змістом п. 5.5. Договору гарантії гарант на підставі вимог, отриманих від бенефіціара, з урахуванням інформації агента щодо перевірки вимог сплачує на рахунок бенефіціара ССГ (Сума сплати за гарантією) згідно з вимогою раз на місяць (але не пізніше 30 календарних днів після отримання відповідної вимоги) за умови, що гарант отримав вимогу, яка подана відповідно до умов цього договору та на момент отримання вимоги не закінчився строк дії гарантії.

Згідно із п. 6.1. Договору гарантії у разі здійснення гарантом виплати ССГ за будь-яким проблемним кредитом бенефіціар зобов'язується відобразити в обліку виникнення заборгованості принципала перед бюджетом на суму здійсненної гарантом виплати ССГ та застосувати інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі, але не виключно, за рахунок реалізації предмета забезпечення) за таким проблемним кредитом. Таке звернення стягнення мас бути здійснено бенефіціаром у найкоротші строки.

Відповідно до п. 6.2. Договору гарантії з метою реалізації зворотньої вимоги (регресу) гаранта до принципала та на виконання статті 6 Закону України “Про Державний бюджет України на 2020 рік” та вимог, передбачених пунктами 6.1. та 6.3. цього договору, бенефіціар, виступаючи на підставі Порядку та цього договору, зобов'язується: застосувати інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі, але не виключно, за рахунок реалізації предмета забезпечення) за проблемним кредитом з метою погашення простроченої заборгованості перед бюджетом та зобов'язань позичальнику зі сплати пені, нарахованої відповідно до пункту 6.8. цього договору за таким проблемним кредитом (п. 6.2.1. Договору гарантії та здійснювати заходи щодо стягнення суми, сплаченої гарантом, з усіма процесуальними правами, що надаються позивачу (за винятком права: підпису заяви про повну або часткову відмову від заяви про порушення (відкриття) провадження у справі про банкрутство, підпису заяви про відмову від заяви з грошовими вимогами до боржника; підпису заяву про повне або часткове визнання позову, про повну або часткову відмову від позову, про зменшення розміру позовних вимог), в судах, а також органах нотаріату, органах державної виконавчої служби, з приватними виконавцями, арбітражними керуючими, адвокатами (п. 6.2.2. Договору гарантії).

За пунктом 6.8. Договору гарантії, на суму простроченої заборгованості перед бюджетом бенефіціар нараховує пеню згідно з вимогами чинного законодавства у розмірі 120% облікової ставки НБУ за кожен календарний день прострочення, включаючи день погашення такої простроченої заборгованості перед бюджетом.

Згідно із п. 6.9. Договору гарантії, пеня нараховується з дати виникнення простроченої заборгованості перед бюджетом за проблемним кредитом до дати погашення такої заборгованості (включно) або до дати, яка настає через 6 календарних місяців з дати здійснення гарантом виплати відповідної ССГ (включно), залежно від того, яка з дат настає раніше. Аналогічні положення містить п. 2.11. Додаткової угоди.

Відповідно до п. 2.13. Додаткової угоди позичальник визнає та підтверджує, що банк має всі повноваження стягувати з нього прострочену перед державою заборгованість та застосовувати інші інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі, але не виключно, за рахунок реалізації простроченої заборгованості перед бюджетом та зобов’язань позичальника зі сплати пені, нарахованої відповідно до пункту 2.11. цієї Додаткової угоди).

За змістом п. 2.14. Додаткової угоди грошові кошти, отримані від звернення стягнення щодо забезпечення або в результаті інших заходів щодо стягнення з позичальника простроченої заборгованості, направляються, в тому числі в рахунок відшкодування (в порядку регресу) сплачених гарантом та нарахованої пені (відповідно до п. 2.11. цієї Додаткової угоди), до моменту повного повернення (відшкодування) гаранту сплачених сум сплати за гарантією та нарахованої пені.

За поясненнями позивача, відповідач порушив свої зобов'язання за Кредитним договором, припинив здійснювати щомісячні платежі, які передбачені Графіком платежів.

Відповідно до підпункту “г” п. 2.3.2. Кредитного договору при настанні будь-якої з наступних подій, зокрема, порушення позичальником будь-якого із зобов'язань, передбачених умовами цього договору, банк має право згідно зі ст. 651 ЦК України та ст. 188 ГК України здійснити одностороннє розірвання договору з відправленням позичальнику повідомлення. У зазначену у повідомленні дату цей договір вважається розірваним. При цьому в останні день дії договору позичальник зобов’язується повернути банку суму кредиту у повному обсязі, проценти за фактичний термін його користування, повністю виконати інші зобов'язання за цим договором. Одностороння відмова від цього договору не звільняє позичальника від відповідальності за порушення зобов’язань за цим договором.

Відповідно до наявного у справі повідомлення про розірвання договору № 2909920709-КД-1 від 04.09.2023, воно було 04.09.2023 направлено на електронну пошту ФОП Косик Тетяни Володимирівни з вимогою до 04.10.2023 року здійснити погашення заборгованості в повному розмірі (т. 1, а.с. 72-74).

Також в матеріалах справи міститься вимога на сплату гарантії № 199 від 09.10.2023 на суму 124522,39 грн, яка була направлена до Міністерства фінансів України (Гаранта) та АТ “УКРЕКСІМБАНК” (Агента).

09 жовтня 2023 позивачем було направлено повідомлення до відповідача про надсилання вимоги гаранту № 199 від 09.10.2023 (т. 1, а.с. 80-81). 

03 листопада 2023 року Міністерством фінансів України була перерахована позивачу сума сплати за гарантією у розмірі 124522,39 грн (т. 1, а.с. 86-87).

З урахуванням гарантійних виплат гаранта, заборгованість відповідача перед позивачем за Кредитним договором станом на 07.11.2023 становить 270801,43 грн, з яких 124522,39 грн заборгованості за тілом кредиту та 21756,65 грн заборгованості за процентами. Заборгованість відповідача перед державним бюджетом становить 124522,39 грн.

Дані обставини стали підставою для звернення позивача з позовною заявою до суду.

Таким чином, виник спір, який підлягає вирішенню у судовому порядку.

Оцінюючи подані докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об`єктивному розгляді в судовому засіданні всіх обставин справи в їх сукупності, та, враховуючи те, що кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається, як на підставу своїх вимог і заперечень, суд вважає, що позовні вимоги Акціонерного товариства комерційний банк "ПРИВАТБАНК" підлягають задоволенню, з таких підстав.

До виконання господарських договорів застосовуються відповідні положення Цивільного кодексу України з урахуванням особливостей, передбачених Господарським Кодексом України.

Відповідно до ст. 11 Цивільного кодексу України цивільні права та обов’язки виникають із дій осіб, що передбачені актами цивільного законодавства, а підставою виникнення цивільних прав та обов’язків є договори та інші правочини. Правочин, різновидом якого є договори - основний вид правомірних дій – це волевиявлення осіб, безпосередньо спрямовані на виникнення, зміну або припинення цивільних прав і обов’язків. При цьому, ст. 12 Цивільного кодексу України передбачає, що особа здійснює свої цивільні  права вільно на власний розсуд.

Відповідно до ч. 2 ст. 16 Цивільного кодексу України способами захисту цивільних прав та інтересів можуть бути: визнання права; визнання правочину недійсним; припинення дії, яка порушує право; відновлення становища, яке існувало до порушення; примусове виконання обов'язку в натурі; зміна правовідношення; припинення правовідношення; відшкодування збитків та інші способи відшкодування майнової шкоди; відшкодування моральної (немайнової) шкоди; визнання незаконними рішення, дій чи бездіяльності органу державної влади, органу влади Автономної Республіки Крим або органу місцевого самоврядування, їхніх посадових і службових осіб. Суд може захистити цивільне право або інтерес іншим способом, що встановлений договором або законом.

Статтею 193 Господарського Кодексу України та статтею 526 Цивільного Кодексу України встановлено, що суб’єкти господарювання та інші учасники господарських відносин повинні виконувати господарські зобов`язання належним чином відповідно до закону, інших правових актів, договору, а за відсутності конкретних вимог щодо виконання зобов’язання – відповідно до вимог, що у певних умовах звичайно ставляться. Одностороння відмова від виконання зобов`язань не допускається, крім випадків, передбачених законом.

Відповідно до ст. 173 Господарського кодексу України господарським визнається зобов'язання, що виникає між суб'єктом господарювання та іншим учасником (учасниками) відносин у сфері господарювання з підстав, передбачених цим Кодексом, в силу якого один суб'єкт (зобов'язана сторона, у тому числі боржник) зобов'язаний вчинити певну дію господарського чи управлінсько-господарського характеру на користь іншого суб'єкта (виконати роботу, передати майно, сплатити гроші, надати інформацію тощо), або утриматися від певних дій, а інший суб'єкт (управнена сторона, у тому числі кредитор) має право вимагати від зобов'язаної сторони виконання її обов'язку.

Відповідно до ч. 1 ст. 509 Цивільного кодексу України зобов'язанням є правовідношення, в якому одна сторона (боржник) зобов'язана вчинити на користь другої сторони (кредитора) певну дію (передати майно, виконати роботу, надати послугу, сплатити гроші тощо) або утриматися від певної дії, а кредитор має право вимагати від боржника виконання його обов'язку.

Відповідно до ст. 526 Цивільного кодексу України зобов'язання має виконуватися належним чином відповідно до умов договору та вимог цього Кодексу, інших актів цивільного законодавства, а за відсутності таких умов та вимог - відповідно до звичаїв ділового обороту або інших вимог, що звичайно ставляться.

Відповідно до ч. 1 ст. 626 Цивільного кодексу України Договором є домовленість двох або більше сторін, спрямована на встановлення, зміну або припинення цивільних прав та обов'язків.

Відповідно до ч. 1 ст. 628 Цивільного Кодексу України зміст договору становлять умови (пункти), визначені на розсуд сторін і погоджені ними, та умови, які є обов'язковими відповідно до актів цивільного законодавства.

Згідно вимог ст. 629 Цивільного Кодексу України договір є обов'язковим для виконання сторонами.

Судом встановлено, 16.12.2021 між позивачем і відповідачем було укладено кредитний договір № 2909920709-КД-1, а також 16.12.2021 між позивачем і відповідачем було укладено додаткову угоду № 1 до Кредитного договору.

Позивач на виконання умов Договору надав відповідачу кредит у розмірі 500000,00 грн, що підтверджується платіжним дорученням № DN270B00A0 від 20.12.2021 (т.1, а.с. 84).

Вказану суму кредиту відповідач зобов’язався повернути позивачу у строк до 01.12.2024, шляхом здійснення платежів на користь банку, починаючи з 01.01.2022, у розмірі 13888,89 грн, та з 01.12.2024 у розмірі 13888,85 грн.

Також судом встановлено, що 31.12.2020 між Міністром фінансів України і АТ КБ “ПРИВАТБАНК” був укладений договір про надання державної гарантії на портфельній основі № 13010-05/269, відповідно до п. 2.1. якого Гарант на умовах цього Договору та в межах ліміту гарантії надає на користь Бенефіціара (АТ КБ "ПРИВАТБАНК”) безвідкличну гарантію з метою гарантування виконання принципалами (у т.ч. Відповідачем) своїх грошових зобов'язань перед Бенефіціаром за кредитними договорами, включеними до портфеля.

Як встановлено судом, 04.09.2023 позивачем було направлено відповідачу Повідомлення про розірвання договору, з вимогою до 04.10.2023 здійснити погашення заборгованості у повному розмірі.

Також 09.10.2023 позивачем була направлена до Міністерства фінансів України, як гаранта, та АТ “УКРЕКСІМБАНК”, як агента, вимога на сплату за гарантією № 199 на суму 124522,39 грн.

09 жовтня 10.2023 позивачем було направлено повідомлення до відповідача про надсилання вимоги гаранту №199 від 09.10.2023.

03 листопада 2023 року Міністерством фінансів України була перерахована позивачу сума сплати за гарантією у розмірі 124522,39 грн.

Відповідно до частин 1, 2 ст. 1054 Цивільного Кодексу України за кредитним договором банк або інша фінансова установа (кредитодавець) зобов'язується надати грошові кошти (кредит) позичальникові у розмірі та на умовах, встановлених договором, а позичальник зобов'язується повернути кредит та сплатити проценти. До відносин за кредитним договором застосовуються положення параграфа 1 цієї глави, якщо інше не встановлено цим параграфом і не випливає із суті кредитного договору.

Відповідно до положень ст. 212 Цивільного Кодексу України особи, які вчиняють правочин, мають право обумовити настання або зміну прав та обов'язків обставиною, щодо якої невідомо, настане вона чи ні (відкладальна обставина). Особи, які вчиняють правочин, мають право обумовити припинення прав та обов'язків обставиною, щодо якої невідомо, настане вона чи ні (скасувальна обставина).

Більш того, відповідно до ч. 2 ст. 1050 Цивільного Кодексу України якщо договором встановлений обов'язок позичальника повернути позику частинами (з розстроченням), то в разі прострочення повернення чергової частини позикодавець має право вимагати дострокового повернення частини позики, що залишилася, та сплати процентів, належних йому відповідно до статті 1048 цього Кодексу.

Суд, проаналізувавши вищенаведені норми матеріального права в аспекті спірних правовідносин, зазначає, що між сторонами виникли господарські зобов’язання в зв’язку з укладанням кредитного договору, на виконання якого відповідачем було отримано від позивача кредитні кошти, які відповідачем своєчасно не були повернуті позивачу.

Дослідивши обставини спору, судом був встановлений факт неналежного виконання відповідачем договірних зобов’язань щодо сплати кредитних коштів отриманих від позивача, що підтверджується наявними в матеріалах справи доказами, та не спростовано відповідачем під час розгляду справи, зв’язку з чим вимоги про стягнення боргу за кредитом у розмірі 124522,39 грн підлягають задоволенню.

Пунктом 2.13. додаткової угоди, позичальник визнає та підтверджує, що банк має всі повноваження стягувати з нього прострочену перед державою заборгованість та застосовувати інші інструменти врегулювання заборгованості (в тому числі, але не виключно, за рахунок реалізації простроченої заборгованості перед бюджетом та зобов`язань позичальника зі сплати пені, нарахованої відповідно до пункту 2.11. додаткової угоди.

Відповідно до п. 2.14. додаткової угоди, грошові кошти, отримані від звернення стягнення щодо забезпечення або в результаті інших заходів щодо стягнення з позичальника простроченої заборгованості, направляються, в тому числі в рахунок відшкодування (в порядку регресу) сплачених гарантом та нарахованої пені (відповідно до п. 2.11. додаткової угоди), до моменту повного повернення (відшкодування) гаранту сплачених сум сплати за гарантією та нарахованої пені.

Також суд вважає правомірним стягнення з відповідача заборгованості за процентами у розмірі 21756,65 грн та заборгованості в порядку регресу за сплаченою гарантією у розмірі 124522,39 грн.

Відповідно до частини третьої статті 13 ГПК України кожна сторона повинна довести обставини, які мають значення для справи і на які вона посилається як на підставу своїх вимог або заперечень, крім випадків, встановлених законом.

У відповідності до частини першої статті 73 ГПК України доказами є будь-які дані, на підставі яких суд встановлює наявність або відсутність обставин (фактів), що обґрунтовують вимоги і заперечення учасників справи, та інших обставин, які мають значення для вирішення справи.

Відповідно до ст. 74 Господарського процесуального Кодексу України кожна сторона повинна довести ті обставини, на які вона посилається як на підставу своїх вимог і заперечень.

За приписами статті 86 Господарського процесуального кодексу України суд оцінює докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному, об`єктивному та безпосередньому дослідженні наявних у справі доказів. Жодні докази не мають для суду заздалегідь встановленої сили. Суд оцінює належність, допустимість, достовірність кожного доказу окремо, а також достатність і взаємний зв`язок доказів у їх сукупності. Суд надає оцінку як зібраним у справі доказам в цілому, так і кожному доказу (групі однотипних доказів), який міститься у справі, мотивує відхилення або врахування кожного доказу (групи доказів).

Відповідач позовні вимоги належними та доступними засобами доказування не спростував, а наявні в матеріалах справи докази свідчать про обґрунтованість позовних вимог.

Оцінюючи подані докази за своїм внутрішнім переконанням, що ґрунтується на всебічному, повному і об`єктивному розгляді в судовому засіданні всіх обставин в їх сукупності, суд дійшов висновку, що заявлені Акціонерним товариством комерційний банк „ПРИВАТБАНК” позовні вимоги підлягають задоволенню.

Відповідно до ст. 129 ГПК України судові витрати по сплаті судового збору покладаються на відповідача.

Куруючись ст.ст. 129, 232, 233, 236, 237, 238, 240 Господарського процесуального кодексу України, суд

УХВАЛИВ:

1. Позов задовольнити повністю.

2. Стягнути з фізичної особи-підприємця Косик Тетяни Володимирівни (75212, Херсонська область, Чаплинський р-н, с. Балтазарівка, вул. Кудрі, буд. 2; код РНОКПП 2909920709) на користь Акціонерного товариства комерційний банк "ПРИВАТБАНК" (01001, м. Київ, вул. Грушевського, буд.1Д, код ЄДРПОУ 14360570) заборгованість яка виникла з кредитного договором № 2909920709-КД-1 від 16.12.2021, а саме: заборгованість за тілом кредиту у розмірі 124522,39 грн, заборгованість за процентами у розмірі 21756,65 грн, заборгованість перед державою за зворотною вимогою за сплаченою гарантією у розмірі 124522,39 грн та суму судових витрат по сплаті судового збору у розмірі 3249,62 грн.

3. Наказ видати після набрання рішенням законної сили.

Рішення господарського суду набирає законної сили в порядку ст. 241 Господарського процесуального кодексу України та може бути оскаржено в апеляційному порядку до Південно-Західного апеляційного господарського суду шляхом подачі апеляційної скарги у строки, визначені ст. 256 ГПК України.

Повне рішення складено 28 березня 2024 року.

                 Суддя                                                                             Нікітенко С.В.